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GLOSARIO DE TÉRMINOS DE SEGUROS DE VIDA

Anualidad: Contrato financiero entre un asegurado y un cliente bajo el cual la compañía

aseguradora promete hacer una serie de pagos periódicos a un individuo designado, a

cambio del pago de una prima o una serie de primas a la aseguradora por parte del

propietario del contrato.

Asegurado: Persona cuya vida o ingreso está cubierto por una póliza de seguro.

Aseguradora: Compañía de seguros que asume el riesgo bajo un contrato de seguro.

Asociación de Avales: Una organización que está compuesta por todas las compañías de

seguros de vida que operan en un estado y que es responsable de cubrir las obligaciones financieras de compañías miembros que se tornen insolventes.

Beneficiario: Persona o entidad legal a quien el asegurado nombra para recibir los beneficios de dicha póliza en caso de ocurrir el evento para el cual se ha contratado el seguro.

Beneficio por Fallecimiento / Cantidad Asegurada: La cantidad de dinero que puede ser pagada a un beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado, según como se ha descrito en el contrato del seguro.

Beneficio por Muerte Accidental (ADB, por sus siglas en inglés): Cobertura complementaria en la póliza de seguro de vida que provee una suma adicional al beneficio de muerte básico de la póliza, en caso de que la muerte del asegurado ocurra como resultado de un accidente.

Beneficio Anticipado del Monto Asegurado: Cobertura adicional incluida o agregada a una póliza de seguro de vida que da al asegurado, según se haya definido en la póliza, el derecho de recibir en vida una porción del monto asegurado de la póliza si éste es diagnosticado con una enfermedad terminal.

Cancelación por solicitud del asegurado: Cancelación de una póliza que está vigente por un asegurado. El asegurado recibe el valor total en efectivo por cancelación (si aplica) y libera al asegurado de cualquier obligación posterior.

Cargos por Cancelación: Una cuota de penalización que aplica una compañía de seguro a los retiros sobre el valor de un contrato.

Cobertura Adicional (denominado en inglés Rider): Una enmienda o adición a un contrato que, ya sea, expande o limita los beneficios a pagar bajo dicho contrato.

Cobertura Adicional para Niños: Cobertura que puede ser agregada a una póliza de seguro de vida permanente que provee cobertura por tiempo determinado, a los niños del asegurado.

Préstamo Automático de Prima (APL, por sus siglas en inglés): Cobertura adicional preventiva que evita la cancelación de una póliza de vida permanente, que permite que la aseguradora pague cualquier adeudo en las primas al hacer un préstamo sobre el valor en efectivo de la póliza, siempre y cuando éste sea igual o mayor al monto del adeudo de las primas vencidas.

Compañía Aseguradora que Cotiza en Bolsa de Valores: Una compañía aseguradora que es propiedad de las personas que compraron acciones de dicha compañía. EnmiendaCláusula agregada a un contrato que modifica una condición o cobertura existente. Evaluación / Clasificación del Riesgos, (denominado en inglés Underwriting)Proceso de clasificar a los solicitantes de un seguro al identificar características como son: edad, género, estado de salud, ocupación, pasatiempos, etc.Evidencia de AsegurabilidadPrueba que requiere un valuador de seguros durante el proceso de evaluación de riesgos con el fin de determinar que un cliente potencial cumple los requerimientos de salud y estilo de vida de la compañía de seguros y que se trata de un riesgo asegurable. Exención de PrimaUn beneficio complementario a una póliza de seguro de vida, el cuál cubre los pagos de la prima en caso de que el asegurado sufra incapacidad total antes de los 60 años de edad. Este beneficio entra en vigor después de 6 meses de espera y es retroactivo a la fecha del inicio de la incapacidad. Esta cobertura adicional estaré vigente mientras el asegurado esté totalmente incapacitado. IlustraciónComo lo define la National Association of Insurance Commissioners en su modelo para la Regulación de Ilustraciones de Seguros de Vida (denominado en inglés, Life Insurance Illustrations Model Regulation), una ilustración es una presentación o descripción de ventas que muestra valores no garantizados de una póliza de seguro de vida, indica la proyección de dichos valores a lo largo de un período de años, y es mostrada a un cliente potencial. Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI, por sus siglas en inglés)Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI, por sus siglas en inglés): El ingreso bruto proveniente de cualquier fuente (incluyendo salarios, prestaciones, propinas, interés gravable, ingreso por utilidades, ganancias de capital en inversiones (o pérdidas), el cual puede ser incrementado o disminuido por ciertos ajustes (excluyendo deducciones desglosadas por rubro). Ver IRS Publication 590, Individual Retirement Arrangements (IRAs) Interés AsegurableUna condición que rige la relación entre el asegurado y el beneficiario por la que el beneficiario y/o el propietario de la póliza sufrirían una pérdida financiera si el asegurado fallece. MortalidadEl riesgo de muerte para cualquier persona. Los factores de mortalidad son determinados al considerar la edad, el género, la altura, el peso, etc.

Estos cargos son expresados en términos de “costo por millar” del monto asegurado.Opción de Extensión de Cobertura Por tiempo determinadoUna de varias opciones preventivas para evitar la cancelación, incluidas en pólizas de seguros de vida, que permite al propietario de una póliza que tiene valor en efectivo, dejar de realizar pagos de la prima y entonces, usar el valor neto en efectivo de la póliza para comprar un seguro a término por tiempo determinado por la misma cantidad asegurada en la póliza original por el plazo que el valor neto en efectivo pueda proporcionar. Opción de Póliza Pagada por Monto reducido (conocido en inglés como Reduced Paid-Up Option)Una de varias opciones incluida en los contratos de seguros de vida para evitar la cancelación de una póliza, la cual permite al dueño de una póliza que tenga valor neto en efectivo, dejar de hacer pagos y utilizar dicho valor para comprar un seguro de vida permanente por una cantidad menor a la original.

 

Opción de Renovación: Una vez que se cumple el término del contrato, el asegurado tiene la opción de renovar una póliza de seguro de vida (sin tener que someter prueba de ser asegurable), por un nuevo periodo por un pago de prima determinada. Opción Preventiva para Evitar Cancelación (denominada en inglés, Non-forfeiture Option)Una opción disponible para un asegurado que ha dejado de pagar las primas, para cancelar la póliza por su valor en efectivo o convertirla a una con valor nominal o a una póliza con un período mas corto)Período de GraciaEl período posterior al vencimiento del pago de la prima (a excepción de la prima inicial), durante el cual una prima vencida puede ser pagada y mantener vigentes y en efecto todas las cláusulas de la póliza.PólizaUn documento escrito que contiene los términos del acuerdo contractual entre la compañía aseguradora y el asegurado.Póliza de Seguros por Tiempo Determinado ConvertibleUna póliza de seguro por tiempo determinado que da al asegurado el derecho de convertirla a un plan de seguro permanente.Póliza TazadaPóliza de seguros que está clasificada por tener una posibilidad de pérdida mayor al promedio, normalmente se emite con exclusiones especiales, una tarifa de prima que es más alta que la de una póliza estándar, una cobertura reducida, o cualquier combinación de éstas. Posibilidad de ser Asegurado - Asegurabilidad Una evaluación del estado de salud del solicitante o asegurado que se usa para determinar la prima apropiada, que es proporcional al riesgo asumido por la aseguradora.

 

Préstamo para Póliza El préstamo que una aseguradora otorga al propietario de una póliza de seguro de vida permanente el cual está respaldado por el valor en efectivo de la póliza. Cuando se paguen los beneficios de la póliza en caso de fallecimiento, el saldo de cualquier préstamo que quedase pendiente, se deducirá de los beneficios de la póliza. Prima El pago, o los pagos que el asegurado realiza a la aseguradora a cambio de la obligación de ésta de pagarle los beneficios contratados. Provisión de ConversiónEl asegurado tiene la opción de convertir su póliza a un seguro permanente (vida permanente / vida universal) sin mostrar evidencia de ser asegurable. Reclamo Fraudulento de BeneficiosReclamo de beneficios de un seguro a través del cual el solicitante intenta cobrar los beneficios de la póliza a través de proveer información falsa a una aseguradora. Reclamo de Beneficios Reclamo del pago de los beneficios de acuerdo a los términos de una póliza de seguro una vez que ocurre la pérdida con cobertura.Provisión de RenovaciónLa provisión en una póliza de un seguro de vida por tiempo determinado que da al asegurado el derecho, con límites específicos, de continuar la cobertura de la póliza por un periodo adicional sin necesidad de proveer evidencia de su estado de salud (asegurabilidad). SeguroMecanismo para transferir el riesgo de pérdida financiera que resulta de la enfermedad o muerte de un individuo o una entidad, a una compañía aseguradora. Seguro de Vida PermanenteSeguro de vida que provee cobertura a lo largo de la vida del asegurado, siempre y cuando las primas sean pagadas como se ha estipulado en la póliza, y también provee un elemento de ahorro.Seguro de Vida por Tiempo DeterminadoUn plan de seguro que cubre al asegurado por un período de tiempo estipulado.

 

La póliza paga los beneficios por fallecimiento si el asegurado muere durante el tiempo determinado contratado. En la mayoría de los casos, los seguros de vida por tiempo determinado no ofrecen valor en efectivo. Los seguros de vida por tiempo determinado normalmente son los seguros de más bajo costo. Seguro de Vida PermanenteUn tipo de seguro de vida permanente que provee protección con una prima nivelada y que acumula valor neto en efectivo con base en impuestos diferidos.Seguro de Vida UniversalUna forma de seguro de vida permanente caracterizado por sus primas flexibles y monto asegurado flexible.Compañía de Seguros de Sociedad MutuaCompañía aseguradora en la cual los asegurados son los dueños de dicha compañíaValor (Neto) en EfectivoCantidad de efectivo disponible para el asegurado al solicitar un préstamo sobre su póliza y/o la cantidad a pagar en efectivo al momento de cancelar la póliza. Valor Neto en Efectivo GarantizadoEl valor de la cuenta de acumulación con base en la tasa de interés mínima garantizada, cargos administrativos y cargos por mortalidad. VencimientoLa terminación de una póliza de seguros debido a la ausencia de pago de una renovación de prima al final del periodo de gracia.

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